Comment augmenter la rentabilité de votre assurance-vie en prenant le moins de risques possible

(Crédits photos : Adobe Stock -)

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1,1% : c’est le rendement moyen du fonds euro en 2021, un rendement donc bien inférieur à l’inflation. En d’autres termes : conserver votre capital dans le fonds en euros de votre assurance-vie nuit à votre pouvoir d’achat. On comprend donc que beaucoup se demandent comment augmenter le rendement de leur assurance-vie sans prendre trop de risque, les Français étant particulièrement averses au risque. Découvrez dans cet article 4 façons de booster les performances de votre contrat vie sans prendre de risques excessifs.

Sélectionnez les meilleurs fonds en euros

Dans un premier temps, bien sûr, nous porterons une attention particulière à la performance du fonds euro. Comme on l’a vu plus haut, la moyenne en 2021 était de 1,1%, un rendement bien inférieur à l’inflation et donc très décevant, même pour un placement à capital garanti qui récupère l’intégralité de son capital.

Mais ce n’est qu’une moyenne et cela signifie qu’il existe un bon nombre de fonds en euros qui offrent un taux d’intérêt plus bas, mais aussi que certains d’entre eux affichent un rendement beaucoup plus élevé.

Ensuite, vous devrez chercher les meilleurs fonds en euros. Pour cela, il peut être judicieux de s’éloigner du fonds en euros classique et de se tourner vers des fonds en euros de nouvelle génération intégrant dans leur composition l’immobilier ou les actions. Ces eurofonds dynamiques ou eurofonds immobiliers sont également garantis en capital et les rachats peuvent intervenir à tout moment. Mais avec un horizon d’investissement à long terme, il peut aussi être intéressant de recourir à des fonds de croissance en euros, là encore garantis en capital mais qui incluent une période d’indisponibilité du fonds.

Investissez dans UC pour bénéficier d’un éventuel bonus dans le fonds euro

Il faut aussi savoir que certains assureurs proposent une prime sur le taux versé dans la caisse en euros lorsque les montants investis dans le contrat sont importants, et surtout, si une partie importante des soldes restants est versée dans les supports en unités de compte ( UA). ). Souvent, plus la part liée à la part est importante, plus le rendement du fonds en euros est élevé.

Ce type d’offre est généralement proposé via des contrats distribués en ligne, qui ont également l’avantage de pratiquer des tarifs très raisonnables.

Il est donc recommandé, pour favoriser l’exécution du contrat, d’investir une partie de son encours dans des supports en unités de compte. Il est vrai que cette poche ne sera donc pas garantie en capital, mais il est tout de même possible d’opter pour des actions relativement peu risquées.

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Pariez sur les UC avec le meilleur rapport rendement/risque

Les UC sont des supports d’investissement très variés qui permettent d’investir en actions, obligations, ETF, fonds, SCPI, OPCI, SCI, etc.

Bien sûr, tous ne comportent pas le même niveau de risque. Les SCPI, les fonds structurés et les ETF des grands indices boursiers européens ou américains sont par exemple moins risqués que les actions d’entreprises des marchés émergents ou les investissements dans des actions privées.

Pour évaluer le risque d’un investissement, vous pouvez consulter son échelle de risque dans le DICI (Document d’Informations Clés pour l’Investisseur).

De manière générale, il faut toujours opter pour des produits en unités de compte présentant le meilleur rapport risque/rendement. Attention aux parts peu risquées qui affichent des performances anémiques, en dessous du fonds euro. Une information à prendre en compte pour choisir entre un fonds obligataire ou un ETF sur un grand indice boursier américain, par exemple !

Les SCPI présentent souvent une alternative intéressante aux investisseurs averses au risque. Rappelons qu’ils offraient un rendement de 4,40% en 2021 et présentent un risque de perte en capital certes réel mais pas démesuré. Attention cependant aux frais d’entrée.

donne toi du temps

Enfin, pour booster les performances de votre assurance vie en risquant un peu plus mais sans se donner des sueurs froides, il est indispensable de donner du temps au temps. C’est avec un horizon d’investissement d’une ou plusieurs décennies que vous pourrez améliorer significativement votre capital dans le temps sans prendre trop de risque.

Deux paramètres sont pris en compte : d’une part, vous pourrez bénéficier de l’évolution attractive des marchés actions et immobilier sur le long terme ; En revanche, vous pouvez compter sur la magie des intérêts composés pour faire fructifier votre capital.

Enfin, nous vous recommandons d’investir régulièrement sur le long terme en mettant en place des versements programmés. C’est le meilleur moyen de lisser les risques.

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